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南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 徐若萱 上海报道
金融监管穿透力正不断深入 ，从总部高管到一线业务员 ，无一例外 。
国家金融监督管理总局上海监管局近日公布的一纸罚单，揭示了保险业监管的常态 。国华人寿上海分公司因“费用使用不真实”被处以34万元罚款 ，时任总监钟和卿也被警告并罚款5万元。
针对此次处罚 ，国华人寿相关负责人接受21世纪经济报道记者问询时表示，相关机构已在受到处罚后积极全面整改 ，并将在今后的各项业务中引以为戒 、举一反三。公司正在加强分支机构管理 ，贯彻落实监管要求，持续加强对重点条线 、重点部门、重点机构的督导检查 ，完善整改措施 、严格制度标准 。
事实上 ，这类处罚并非孤例 。2025年前三季度，保险业罚金总额已突破3亿元，同比增长9.64%。同期86名从业人员被禁业1年到终身 ，该数字较2024年同期的38人翻倍有余 。
三季度罚单力度持续加大 ，“财务数据不真 ”是重灾区
2025年第三季度，保险业监管罚单数量达到632张 ，处罚金额累计1.34亿元 ，处罚机构369家，处罚人员696人次 。
与去年同期相比 ，罚单数量 、处罚金额、处罚机构数 、处罚人数方面均有所增加。单是9月份 ，罚金金额就达到3091万元，同比激增136.9% 。
监管力度加大还体现在禁业处罚的数量上 。仅在10月15日至17日的三天内 ，监管系统就开出了7张“禁业 ”罚单 ，包括1人被终身禁业，4人禁业10年 ，1人禁业9年 ，1人禁业3年，监管覆盖了从董事长到基层业务员的各个层级。
从处罚原因看，“五虚”问题（虚列费用 、虚假承保、虚假退保、虚挂保费和虚假理赔）是保险业最高发的违规行为 ，也是监管重点 。
2025年前三季度 ，财务业务数据不真实相关处罚频次占比最高，达到33.94% ，成为监管重点 。
细分来看 ，虚构业务套取资金 、给予合同以外利益 、财务数据不真实、未按规定使用保险条款或费率 、虚列费用是前五大处罚要点。
财产险公司在罚金总额中占比高于寿险公司 。太保财险 、人保财险等大型财险公司纷纷因数据不真实问题收到大额罚单 。
双罚制成新常态，个人责任追究力度空前
监管模式已从单纯处罚机构转变为“机构+个人”双罚并重的立体追责模式。
据统计 ，2025年前三季度 ，个人罚金金额达6472.9万元，占总罚金金额的20.94% ，平均每四个处罚对象中就有一个是个人。
对个人的处罚力度也显著加大 。今年以来 ，禁止从业和撤销任职资格的数量明显增加，尤其对中高层管理者的问责更为严格 。
禁业处罚呈现梯度化特征 ，受罚者形成了金字塔式结构 ，从高管到基层员工全覆盖。
此外，监管政策与技术同步升级，穿透式监管成主流 。2024年9月发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（即新“国十条 ”）将监管基调从“完善监管 ”转变为“从严监管” 。
新“国十条 ”从“从严把保险市场准入关 ”、“严格保险机构持续监管” 、“严肃整治保险违法违规行为 ”和“有力有序有效防范化解保险业风险 ”四个维度确保监管全覆盖。
监管技术也在不断升级 。各银保监局灵活运用EAST系统和非现场监管系统 、采取明察暗访等多种方式 ，密切监测市场运行状况 。例如 ，上海建立了“天覆”监管大屏等数字监管体系，能实时监测险企异常指标（如畸高手续费率） ，并迅速启动现场检查 ，实现“快查快处 ”；湖南金融监管局创新开发的“小齿轮 ”智能检查工具，已能在5.91小时内完成对355小时电话销售录音的全面识别 ，效率比人工检查提高近60倍。
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